Повечето поляци не използват опцията за закупуване на апартаменти до ключ. В продължение на много години най -популярните жилищни единици в стандарта за разработчици и апартаменти от вторичния пазар. Покупката им изисква цялостно довършване или обновяване. Тези видове дейности могат да се финансират с ипотечен заем. Струва си да го разгледаме по -отблизо, да определим основните формалности и да определим разходите по целия проект.
Строите или ремонтирате? Използвайте строителни калкулатори и изчислете разходите за ремонт или строителство!
Общи принципи на отпускане на ипотечни кредити
Ипотечният заем е най -добрият начин за бързо закупуване и завършване на апартамент за хора, които не могат да похарчат няколкостотин хиляди злоти в брой. Това е финансов заем, който събира недвижимите имоти на кредитополучателя. Процесът на кандидатстване за финансиране от ипотечен заем включва необходимостта да се изпълнят много формалности. Не забравяйте, че това е заем със специално предназначение. Това означава, че банката ще следи текущо състоянието на имота и различните етапи на всеки ремонт.
Основата за вземане на ипотека е кредитоспособността. Процедурата за изчисляването му е индивидуален въпрос за банката. Най -важното в случая обаче ще бъде размерът на нашите приходи, както и сумата на други банкови задължения. Ако имаме кредитоспособност, тогава изпълняваме допълнителни формалности. В случай на кандидатстване за финансиране на довършване на апартамента, трябва да направим много подробна оценка на инвестиционните разходи. Можем да го създадем например с помощта на страницата Строителни калкулатори.
В този документ ние изброяваме всички етапи на извършената работа, тяхната цена и дата на завършване. Не забравяйте, че колкото по -подробна е оценката на разходите, толкова по -голям е шансът да получите заем. Някои банки изискват оценката на разходите да бъде подписана от лице със строителна квалификация. Подписите на професионалисти увеличават доверието на потенциалния кредитополучател. Понякога се случва също така, че банката изисква оценката на разходите да бъде направена от оторизиран оценител на разходите. Тези ситуации обаче са редки и касаят само по -големи инвестиции.
Ипотечен или паричен заем?
Ипотеката е заем със специално предназначение. Това означава, че можем да покрием само ясно определени строителни материали и оборудване. Получаването на този вид субсидия също ще отнеме много време и ще бъде сложно. Необходимостта от подаване на много документи може да действа като възпиращо средство за инвеститора. Известно неудобство е и времето на отпускане на ипотеката. В някои случаи получаването на първия транш може да отнеме до няколко месеца.
От своя страна паричният заем е много по -просто решение. Получаването на този вид заем не изисква попълване и подаване на толкова голям брой документи. Допълнително предимство е скоростта на теглене на пари, която в много банки е само няколко дни. Трябва обаче да помним, че ипотеката е много по -евтино решение. Неговият лихвен процент може да бъде дори няколко пъти по -нисък, отколкото в случай на парични заеми. Банката има обезпечение под формата на ипотека и по този начин може да си позволи да удължи погасяването на задължението. Преференциалният лихвен процент (в сравнение с паричните заеми) прави ипотечния кредит най -често срещаната форма на финансиране за покупка, обновяване и довършване на апартаменти.
Какво можем да финансираме с ипотека?
Не забравяйте, че ипотека може да бъде предоставена само за избрани елементи от оборудването на апартамента. В сметката на разходите можем да въведем всички строителни материали, санитарни помещения и оборудване, които ще бъдат постоянно свързани с апартамента. Някои банки също ще финансират вградени мебели, разходите за закупуване и инсталиране на вградени гардероби и вградени домакински уреди-тези разходи могат да бъдат допълнително изчислени тук. С тези средства можем да плащаме и за наемането на професионалисти, но сетълментите трябва да бъдат точно документирани под формата на фактури. Няма да използваме ипотечния заем за финансиране на оборудване, което представлява движимо имущество и не е постоянно интегрирано с апартамента. Тези видове продукти ще трябва да бъдат закупени със собствени средства или с кредит в брой.
Заем за покупка и довършване на апартамент
Знаеш ли това…В зависимост от кредитния консултант, цената на заем в същата банка може да бъде по -висока или по -ниска дори с няколко хиляди злоти? Затова си струва да се сравнят условията на поне няколко съветници. Препоръчваме го попълване на кратък формуляр на нашия уебсайт - на негова основа ще се свържем с вас с много надежден кредитен посредник, предлагащ благоприятни решения в много банки.
Проверете!От януари 2014 г. банката може да отпуска заеми до 95% от стойността на имота. Много банки обаче предоставят заем за закупуване и завършване на апартамент. Това е така, защото при определяне на банково обезпечение се взема предвид стойността на имота след приключване на ремонт или строителни работи. Например купуваме апартамент на стойност 500 хиляди. злота. Нуждаем се от допълнителни 50 000 за ремонта. злота. Ако банков служител прецени, че стойността на имота ще се увеличи адекватно с разходите за ремонт, тогава можем да получим 522,5 хиляди PLN. злота.
Трябва обаче да помним, че стойността на имота не трябва да се увеличава с размера на средствата, които влагаме за довършването или обновяването му. Ако банката определи, че целевата стойност на имота ще се увеличи с 30 000 PLN, PLN тогава ще получим максимум 503,5 хиляди. злота. Анализаторите изчисляват, че от 2015 г. максималният размер на заема ще бъде 90% от стойността на имота. Останалите разходи ще трябва да бъдат покрити със собствени средства.
Колко ще се увеличат разходите за завършване на апартамента, ако използваме заема?
Най -лесният начин би бил да финансирате целия ремонт или довършване на апартамента със собствени средства. За съжаление, не всеки инвеститор има тази възможност. Използването на ипотека ще увеличи разходите ни с лихвения процент по заема. Не забравяйте, че се състои от променлива стойност и постоянна стойност. Плаващата стойност е лихвеният процент, който се актуализира от банките на всеки три месеца. От своя страна фиксираната част е маржът, наложен от банката. Размерът му е непроменен през годините на погасяване на задълженията (освен ако разпоредбите на договора за заем са формулирани по необичаен начин).
Препоръчителни павета - вижте най -добрите промоции!
Целият ни лихвен процент може да бъде в номинална форма. Това е сумата, която виждаме в телевизионни реклами и на банкови билбордове. Всъщност номиналната стойност все още не означава реална стойност. Към декларираната номинална стойност (напр. 8% годишно) трябва да се добавят и допълнителни банкови комисиони, такси за обработка и др. Всъщност реалният лихвен процент по кредита често е около 10-12%. Можем да представим горните изчисления на пример. Да приемем, че вземаме заем, за да завършим апартамент. Стойността му е 50 хиляди. PLN, докато срокът за погасяване е 3 години. През това време ще изплатим приблизително 12 хиляди. Номинална стойност PLN. На свой ред реалната сума, която ще платим за нашия ремонт (включително банкови такси), ще бъде 15 - 18 хиляди. злота. Това ще бъде реалната стойност, с която общите разходи за ремонт на нашия апартамент ще се увеличат.
Струва ли си да кандидатствате за ипотека, за да завършите апартамент?
Всичко зависи от индивидуалната ситуация на инвеститора. Често получаването на ипотека е единственият начин бързо да завършите апартамента. Със сигурност ще ни бъде по-изгодно от заеми в брой с лихви в брой или заеми със специално предназначение. Не забравяйте, че ипотеката е най -привлекателната по отношение на срока на погасяване и размера на вноските.
Можем също да комбинираме заем за довършване на апартамент с кредит за покупката му. За нас ще бъде по -изгодно, отколкото да купим апартамент на заем и да го завършим със собствени средства. Собствените ресурси, разпределени за обновяването, ще бъдат по -добре разпределени за собствени вноски. Не забравяйте, че заемът за довършване на апартамента ще увеличи целевата стойност на имота и по този начин ще увеличи сигурността на банката. По този начин ние допълнително ще увеличим собствения си принос и благодарение на това ще можем да договорим по -добри условия с банката. Подобни дейности могат да доведат до забележимо намаляване на общите ни разходи, свързани с покупката и довършването на недвижими имоти.
